ETF-Depot eröffnen: Schritt für Schritt von der Auswahl bis zur Legitimation

Ein Depot für den ETF-Sparplan eröffnen Sie in Deutschland in der Regel online in 15 bis 30 Minuten: Anbieter auswählen, Antrag mit persönlichen und steuerlichen Angaben ausfüllen, Identität per Video- oder Postident bestätigen, Referenzkonto hinterlegen und nach der Freischaltung den Sparplan einrichten. Die Freischaltung kann einige Tage dauern. Dieser Ratgeber führt durch jeden Schritt, nennt die benötigten Unterlagen und zeigt, wo Fehler passieren.

Vorbereitung: Was Sie bereithalten sollten

Bevor Sie den Antrag starten, legen Sie diese Angaben und Dokumente bereit:

Gültiger Personalausweis oder Reisepass (Reisepass nur mit Meldebescheinigung, wenn die Wohnanschrift fehlt, der Personalausweis enthält sie)
Steuer-Identifikationsnummer (elf Stellen, steht auf Schreiben des Finanzamts und im Steuerbescheid; sie kann beim Bundeszentralamt für Steuern erneut angefordert werden)
IBAN des Referenzkontos (Girokonto auf Ihren Namen für Ein- und Auszahlungen)
Angaben zu Beruf, Einkommen und Anlageerfahrung (die Bank muss diese nach dem Wertpapierhandelsgesetz erfragen)
Angaben zur Kirchensteuerpflicht, falls abgefragt
Eine funktionierende E-Mail-Adresse und Handynummer

Wer in den USA steuerpflichtig ist, muss zusätzliche Angaben machen, etwa zum Steuerstatus nach dem FATCA-Abkommen.

Schritt 1: Anbieter und Depotart wählen

Klären Sie zuerst Typ und Konditionen, siehe Broker-Typen im Vergleich. Prüfen Sie, ob ein Einzeldepot oder ein gemeinsames Depot (Gemeinschaftsdepot, etwa für Paare) geeignet ist. Beim gemeinsamen Depot gelten steuerliche und rechtliche Besonderheiten, etwa beim Freistellungsauftrag. Für Kinder gibt es Kinder- oder Juniordepots, siehe ETF-Sparplan für Kinder.

Schritt 2: Antrag ausfüllen

Der Antrag besteht meist aus diesen Teilen:

Persönliche Daten: Name, Anschrift, Geburtsdatum, Staatsangehörigkeit
Steuerliche Angaben: Steuer-ID, Steuerwohnsitz, Kirchensteuer
Wirtschaftliche Angaben: Beruf, Einkommen, Vermögen
Kenntnisse und Erfahrungen: Angaben zu Wertpapieren und Risikobereitschaft
Verrechnungs- und Referenzkonto
Freistellungsauftrag (kann oft später erteilt werden, aber sinnvoll gleich)
Zustimmung zu Bedingungen und Informationsunterlagen

Antworten Sie ehrlich. Falsche Angaben können später zu Problemen führen. Wählen Sie bei der Frage nach der Anlagestrategie die Option, die zu Ihnen passt. Die Einstufung bestimmt, ob Sie Produkte kaufen dürfen, und hat nichts mit der Qualität der Antwort zu tun.

Schritt 3: Identität bestätigen

Nach dem Geldwäschegesetz muss die Bank Ihre Identität prüfen. Die gängigen Wege:

Verfahren	Ablauf	Dauer
Video-Ident	Videochat mit Mitarbeiter oder automatisierter Prüfung, Ausweis zeigen	meist wenige Minuten
Postident	Ausweis in einer Filiale eines Postpartners vorzeigen	einige Tage durch Postweg
Online-Ausweisfunktion (eID)	Identifikation mit der Online-Ausweisfunktion des Personalausweises	wenige Minuten, benötigt Ausweis-PIN
Legitimation über Referenzkonto	Bestätigung über Ihr Girokonto per Überweisung	wenige Tage

Halten Sie den Ausweis und gutes Licht bereit. Beim Video-Ident müssen Sicherheitsmerkmale erkennbar sein. Bei Problemen hilft oft ein zweiter Versuch oder ein anderes Verfahren.

Schritt 4: Freischaltung, Zugangsdaten und Verrechnungskonto

Nach der Prüfung erhalten Sie Zugangsdaten per Post oder E-Mail, teilweise getrennt für mehr Sicherheit. Das Depot wird mit einem Verrechnungskonto verbunden, über das Käufe, Verkäufe, Gebühren und Steuern abgerechnet werden. Aufladen können Sie es per Überweisung vom Referenzkonto. Beim Sparplan wird die Rate oft direkt per Lastschrift vom Referenzkonto eingezogen.

Richten Sie die Zwei-Faktor-Authentifizierung ein und sichern Sie Passwörter getrennt. Prüfen Sie die Dokumente im Postfach und aktivieren Sie die steuerlich relevanten Funktionen, siehe Freistellungsauftrag.

Schritt 5: Erster Sparplan

Wenn das Depot freigeschaltet ist, richten Sie den Sparplan ein, wie im Ratgeber Sparplan einrichten beschrieben. Prüfen Sie nach dem ersten Kauf die Abrechnung: Kurs, Handelsplatz, Entgelt und Bruchteile. Notieren Sie die ISIN Ihres ETFs und legen Sie die Kosteninformation ab.

Typische Stolpersteine

Fehlende oder falsche Steuer-ID. Dann kann die Bank keine Steuern korrekt abführen.
Referenzkonto auf fremden Namen. Meist nicht zulässig; das Konto muss auf Ihren Namen laufen.
Ausweis abgelaufen. Der Antrag wird abgelehnt.
Unbemerkte Fristen. Manche Anbieter schließen unfertige Anträge nach einigen Wochen.
Mehrere Depots ohne Überblick. Erschwert den Freistellungsauftrag und die Steuererklärung.

Mindeststandards für die Sicherheit

Prüfen Sie, ob der Anbieter in Deutschland beaufsichtigt ist, am besten im Unternehmensregister der BaFin. Rufen Sie die Website des Anbieters immer über Ihr Lesezeichen auf, nie über Links in E-Mails. Misstrauen Sie Anbietern, die Renditen versprechen oder per Messenger Kontakt aufnehmen, denn Fake-Broker sind verbreitet. Weitere Warnhinweise gibt die BaFin.

Wann Beratung hilfreich ist

Bei Gemeinschaftsdepots, Auslandsbezug, Selbstständigkeit oder besonderen steuerlichen Verhältnissen kann eine Steuerberatung sinnvoll sein. Für Fragen zum Anbieter hilft die Verbraucherzentrale.

Häufige Fragen

Wie lange dauert die Depoteröffnung?

Der Antrag selbst benötigt wenig Zeit. Bis zur Freischaltung vergehen je nach Anbieter und Legitimationsverfahren meist einige Tage bis zu zwei Wochen.

Brauche ich ein deutsches Girokonto?

Meist wird ein Referenzkonto in der SEPA-Zone verlangt, oft in Deutschland oder einem anderen SEPA-Land. Die Bedingungen stehen beim Anbieter.

Was kostet die Eröffnung?

Bei den meisten Online-Anbietern ist die Eröffnung kostenlos. Prüfen Sie dennoch Depotführung und Nebenkosten.

Quellen

BaFin — Unternehmensdatenbank, Warnungen vor unseriösen Anbietern
Bundeszentralamt für Steuern — Steuerliche Identifikationsnummer
Verbraucherzentrale — Hinweise zu Depoteröffnung und Anbieterwahl